Dégât des eaux : que faire et comment se faire indemniser ?

Un dégât des eaux, ça arrive vite : tâche au plafond, parquet qui gondole, papier peint qui cloque… La réaction des premières 48 heures conditionne souvent la suite de votre dossier d’indemnisation. Voici les bons réflexes.

Étape 1 : couper l’eau, sécuriser, photographier

Avant toute autre chose :

• Coupez l’arrivée d’eau (vanne générale ou robinet d’arrêt du circuit concerné)
• Coupez l’électricité si l’eau s’approche d’installations électriques
• Évacuez l’eau stagnante (serpillière, aspirateur eau, seaux)
• Photographiez tout : sols, murs, mobilier, plafond — sous plusieurs angles, avec et sans zoom

Les photos prises au moment des faits sont essentielles pour l’expertise. Pensez aussi à conserver les éléments dégradés (lambeaux de papier peint, planchettes de parquet) tant que l’expert n’est pas passé.

Étape 2 : prévenir votre assurance sous 5 jours

Vous disposez d’un délai de 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre à votre assurance habitation. La plupart des assureurs proposent une déclaration en ligne ou par téléphone. Préparez :

• Votre numéro de contrat
• Date et heure approximative du sinistre
• Cause supposée (si vous la connaissez)
• Liste des dommages
• Photos

Étape 3 : prévenir les voisins concernés

Si la fuite vient de chez vous et touche des voisins (ou inversement), un constat amiable dégât des eaux doit être rempli avec eux. Ce document, signé par les deux parties, facilite considérablement le traitement des dossiers entre assureurs.

Étape 4 : la recherche de fuite

Si l’origine de la fuite n’est pas évidente (par exemple, traces d’humidité sans source visible), votre assurance va missionner ou accepter une recherche de fuite par un professionnel.

C’est ici qu’intervient la détection non destructive : repérer la fuite sans casser inutilement les murs, sols ou terrasses. Le professionnel produit un rapport détaillé qui sera transmis à l’assureur.

La convention IRSI : qui paie quoi ?

Depuis 2018, la convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble) organise la prise en charge entre assureurs :

• Sinistres jusqu’à 1 600 € HT : l’assureur du logement où sont constatés les dommages prend tout en charge
• Sinistres entre 1 600 € et 5 000 € HT : un expert unique est mandaté, l’assureur du logement où sont constatés les dommages indemnise puis se retourne contre les autres assureurs
• Au-dessus de 5 000 € HT : procédure d’expertise classique

La recherche de fuite est généralement intégrée dans la prise en charge, à condition d’être effectuée dans le cadre du sinistre déclaré.

Bon à savoir

• Conservez tous les justificatifs (factures, devis, rapports)
• Ne jetez rien tant que l’expertise n’a pas eu lieu
• Demandez un rapport écrit à l’entreprise qui détecte la fuite — il sera réclamé par l’assurance
• En cas de désaccord avec l’expertise, vous pouvez demander une contre-expertise (à vos frais ou via votre contrat de protection juridique)

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